La vivienda en España: lo que cuesta, por qué y quién responde
En Madrid, la hipoteca de una vivienda de 80 m² se lleva el 39 % de lo que entra en un hogar. Y para firmarla hay que tener 112.703 € ahorrados.
Lo que cuesta una casa en tu ciudad, por qué no se construyen más y quién responde de cada cosa, con datos oficiales y la fuente de cada cifra. Elige tu ciudad arriba: Lucía en Madrid no es Lucía en Zamora.
Piso de 80 m² al valor tasado de Madrid (5.418,4 €/m², Ministerio de Vivienda, 2026T2). Hipoteca del 80 % a 26 años al 3,01 % (plazo y tipo medios de las hipotecas nuevas, INE). Renta neta media del hogar: INE, Atlas de Distribución de Renta, 2023 (la última por municipio; el precio es de 2026). Ahorro: el 20 % que no presta el banco más el impuesto de la compra de la comunidad. Cálculo de esta web.
Cambia los supuestos
Supuestos de partida: 80 m², 80 % financiado (supuesto de esta web), 26 años y 3,01 % (plazo y tipo medios de las hipotecas nuevas, INE).
Capítulo 1 · Lo que cuesta, en tu ciudad
Comprar se lleva el 39 % de la renta del hogar; alquilar, el 21 % con los contratos declarados, y más con uno nuevo.
Lucía es un ejemplo hecho con datos oficiales, no una persona real.
En las ciudades donde está el trabajo, una casa se lleva un tercio largo de lo que entra en un hogar y exige más de 100.000 € ahorrados; el sueldo no ha crecido.
Desde 2008 la comparación es otra: en euros de hoy, la vivienda aún no ha recuperado el precio de la burbuja (-17 %). El problema de hoy empieza en 2015.
En Madrid, Lucía tendría que ahorrar 112.703 € antes de empezar a pagar 1.604 € al mes. Sigue en casa de sus padres, como dos de cada tres jóvenes.
Capítulo 2 · El agujero: faltan casas
Entre 2021 y 2025 se terminaron 468.223 viviendas y se formaron 1.222.836 hogares. El propio Gobierno reconoce en el BOE que faltan 750.000.
Se construye bastante menos de una vivienda por cada hogar nuevo, y el agujero lo reconoce el propio Gobierno.
Lucía no compite con un fondo: compite con otro hogar que también acaba de formarse, por una casa que no se ha construido.
Capítulo 3 · Las trabas: por qué no se construye
Convertir un terreno en viviendas puede tardar de 10 a 15 años. Lo dice la CNMC.
El cuello de botella está antes de la obra: en el suelo y los permisos, que dependen de comunidades y ayuntamientos.
Capítulo 4 · Cuánto de tu casa es impuesto, y quién lo ingresa
Al comprar el piso de 80 m² en Madrid, 26.008 € son impuesto. Y los ayuntamientos ingresaron 18.048 millones en 2023 por el IBI, la plusvalía y el impuesto de obras.
Cada compra, cada casa y cada obra pagan impuestos a una administración distinta. Cuando sube el precio, sube lo que ingresa cada una por cada compra.
De lo que Lucía tiene que ahorrar en Madrid, 26.008 € van a su comunidad el día que firma.
Capítulo 5 · El alquiler, y lo que pasó tras cada ley
Los jóvenes han pasado de propietarios a inquilinos: en 2013 se cruzaron las líneas. En Barcelona se firman casi la mitad de contratos nuevos que en 2021, y la renta no ha bajado.
Los jóvenes han pasado de comprar a alquilar; en Barcelona los contratos nuevos caen desde 2022 y la renta, tras subir, se ha frenado. Los estudios no se ponen de acuerdo en el porqué.
Capítulo 6 · De quién son los pisos
Más del 90 % de los pisos de alquiler son de particulares. Los grandes tenedores tienen el 4,3 % de todas las viviendas.
El alquiler lo sostienen sobre todo pequeños propietarios: lo que les pase a ellos decide cuántos pisos hay.
Capítulo 7 · Lo prometido y lo hecho
El plan de vivienda asequible prometía 184.000. En agosto de 2024 el Gobierno hablaba de 80.745 «movilizadas», sin decir cuántas están entregadas.
Se anuncian objetivos en cientos de miles; lo que se mide de verdad son las protegidas terminadas: 12.858 en 2025.
Capítulo 8 · ¿Y si…?
Faltan 750.000 viviendas, según el Banco de España y el propio Gobierno. ¿Cuánto cubre cada propuesta?
Enciende las propuestas. Lo seguro, en amarillo; lo incierto, a rayas; lo que resta, en rojo. Los supuestos de cada una, a la vista y con el mismo rasero para todas.
Cubierto: 0 %
Ninguna propuesta cubre sola el agujero con su supuesto prudente. Las que añaden casas tardan años; las que no añaden casas cambian quién paga.
¿Qué le ayudaría a Lucía en Madrid? Que hubiera más casas donde vive. Todo lo demás reparte las que ya hay.
El veredicto · Cuadro de resultados
Los resultados son los únicos jueces imparciales.
Una ficha por administración, con el mismo formato para todas, como la evaluación de un empleado: qué le toca, qué prometió, qué tenía que mover y qué movió. Sin nota: las cifras hablan. «—»: no hay cifra oficial publicada.
De dónde sale cada cifra
- Valor tasado de la vivienda libre en Madrid, 2026T2 (Ministerio de Vivienda)Fuentes oficialesMinisterio de Vivienda y Agenda Urbana · Estadísticas de viviendaINE · Compraventas, hipotecas y viviendasBanco de España · Euríbor y tipos de las hipotecasMinisterio de Hacienda · Presupuestos liquidados de los ayuntamientos (CONPREL)Consejo General del Poder Judicial · Lanzamientos y ejecuciones hipotecariasINE · Atlas de distribución de renta de los hogaresCómo se calculaCada cifra tal como la publica su organismo (Ministerio de Vivienda, INE, Banco de España y Ministerio de Hacienda). Calculado aquí: el importe medio de una hipoteca (importe entre número), el Euríbor de cada mes (media de sus días), los años de renta para una vivienda de 90 m² (precio del m² × 90 ÷ renta media por hogar) y el IBI, el agua y las basuras por habitante (lo que recaudan los ayuntamientos entre sus vecinos). Metodología completaAño del dato1995-2026Qué es esta cifraDato oficial, tal cualDescargar los datos calculados: el precio del piso tipo y la serie de la vivienda desde 2015; las viviendas terminadas desde 1991 y las protegidas; la tenencia por edades, las fianzas de Barcelona y los hogares (Ministerio de Vivienda, INE, Generalitat de Catalunya).
- Renta neta media del hogar, alquiler declarado e IBI de cada ciudadFuentes oficialesMinisterio de Vivienda y Agenda Urbana · Estadísticas de viviendaINE · Compraventas, hipotecas y viviendasBanco de España · Euríbor y tipos de las hipotecasMinisterio de Hacienda · Presupuestos liquidados de los ayuntamientos (CONPREL)Consejo General del Poder Judicial · Lanzamientos y ejecuciones hipotecariasINE · Atlas de distribución de renta de los hogaresCómo se calculaCada cifra tal como la publica su organismo (Ministerio de Vivienda, INE, Banco de España y Ministerio de Hacienda). Calculado aquí: el importe medio de una hipoteca (importe entre número), el Euríbor de cada mes (media de sus días), los años de renta para una vivienda de 90 m² (precio del m² × 90 ÷ renta media por hogar) y el IBI, el agua y las basuras por habitante (lo que recaudan los ayuntamientos entre sus vecinos). Metodología completaAño del dato2005-2026Qué es esta cifraDato oficial, tal cualDescargar los datos calculados: lo que se lleva la hipoteca en Madrid con los supuestos de partida (INE, Atlas de Distribución de Renta; Ministerio de Vivienda, SERPAVI; Ministerio de Hacienda).
- IPC del INE, para pasar a euros de hoyFuentes oficialesINE · Índice de Precios de ConsumoCómo se calculaEl índice de precios del INE, para llevar un importe de un año a euros de otro. Metodología completaAño del dato2002-2025Qué es esta cifraDato oficial, tal cualDescargar los datos calculados: lo que ha subido la vivienda desde 2015 por encima de la inflación.
- Viviendas de los titulares con más de 10 (Catastro, 2025)Fuentes oficialesDirección General del Catastro · Titulares de inmuebles residenciales (Catastro)INE · Hogares por régimen de tenencia (INE)Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana · Compraventas por residencia del comprador (Ministerio de Vivienda)Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana · Parque de vivienda social (Ministerio de Vivienda)Consejo General del Notariado · Compras de vivienda de personas físicas y jurídicas (Notariado)La Moncloa (Gobierno de España) · CASA47 y la Sareb (La Moncloa)Fundación Ciudadana Civio · Megatenedores de vivienda en alquiler (Civio, fuente no oficial)Cómo se calculaCada cifra tal como la publican el Catastro, el INE, el Ministerio de Vivienda, el Notariado y La Moncloa; las del boletín de vivienda social, del Notariado y de La Moncloa, con su frase literal. Calculado aquí: las sumas por tramo y tipo de titular del Catastro, los años de compraventas (suma de sus cuatro trimestres) y los porcentajes. La lista de mayores propietarios es de Civio, fuente no oficial. Metodología completaAño del dato2007-2026Qué es esta cifraDato oficial, tal cualDescargar los datos calculados: las viviendas de los grandes tenedores.
- 1.222.836 hogares nuevos y 468.223 viviendas terminadas entre 2021 y 2025: INE, Estadística Continua de Población, y Ministerio de Vivienda. Cálculo de esta web.
Las citas y los estudios
- «En España se precisa hoy de la producción de 750.000 viviendas para atender a la creación de hogares de los últimos quince años, según el Banco de España.» Real Decreto-ley 26/2026, de 29 de septiembre, preámbulo (BOE-A-2026-20266) (2026-09-30).
- «El proceso de transformación urbanística del suelo puede durar entre 10 y 15 años, o incluso superar los 20.» CNMC, Estudio sobre la transformación urbanística del suelo para vivienda (E/CNMC/001/25) (2025).
- «El suelo puede llegar a suponer hasta el 45 % del precio de la vivienda, y España tiene una de las normativas de uso del suelo más restrictivas de la OCDE.» CNMC, E/CNMC/001/25 (2025).
- «El 67,1 % de las personas de 18 a 34 años vive con alguno de sus padres. De las de 26 a 34 que no se han ido, el 47,3 % dice que no puede pagar una vivienda (34,6 % no puede alquilar y 12,7 % no puede comprar), el 13,0 % está ahorrando y el 1,9 % prefiere quedarse pudiendo pagar.» INE, Encuesta de Condiciones de Vida 2025, módulo sobre el acceso a la vivienda (2026).
- «Los propietarios personas físicas tienen más de un 90 % de las viviendas habituales en alquiler a precio de mercado (2021); las sociedades, el 8,1 %. Hay unos 3,6 millones de viviendas en alquiler (2023).» Banco de España, Documento Ocasional 2432, «El mercado del alquiler de vivienda residencial en España» (cuadro 1) (2024).
- «El Gobierno de España ya ha movilizado 80.745 viviendas del Plan de Vivienda en Alquiler Asequible, que tiene como objetivo habilitar 184.000 viviendas en régimen de alquiler social o a precios asequibles.» La Moncloa, nota del Ministerio de Vivienda, 13-08-2024 (2024-08-13).
- «De los 16 estudios que han medido qué pasa con la oferta de alquiler al topar el alquiler, 12 encuentran que cae, 3 que no cambia y 1, sin publicar, que sube.» Kholodilin, K. (2024), «Rent control effects through the lens of empirical research», Journal of Housing Economics 63 (revisión de 112 estudios) (2024).
- «En San Francisco, los caseros afectados por el control del alquiler redujeron un 15 % las viviendas que ofrecían en alquiler.» Diamond, McQuade y Qian, American Economic Review 109(9), 2019 (2019).
- «Con la ley catalana de 2020-2021, el alquiler bajó sin que cayera la oferta.» Jofre-Monseny, Martínez-Mazza y Segú, IEB (Universitat de Barcelona), Working Paper 2022/02 (2022).
- «Con las zonas tensionadas, los anuncios de alquiler cayeron en Cataluña; el estudio lo presenta como indicios, con datos de portales (fuente no oficial).» Fedea, Apuntes 2026/15 (junio de 2026) (2026-06).
- «En Viena, el 21 % de los hogares vive en vivienda municipal y el 20 % en cooperativas.» Statistik Austria, Wohnen 2024 (2025).
- «El tiempo medio que tardan en otorgarse las licencias de obra nueva en España es de 12 meses, con un coste para el comprador de 12.802 euros por vivienda (Madrid, Barcelona, Málaga, Palma, Valencia, Zaragoza y cuatro municipios de Madrid).» Asprima y EY Abogados, estudio sobre el retraso en la concesión de licencias de obra nueva, 18-05-2020 (fuente no oficial) (2020-05-18).
- «Cuando las normas reguladoras de los procedimientos no fijen el plazo máximo, éste será de tres meses.» Ley 39/2015, del Procedimiento Administrativo Común, artículo 21.3 (2015-10-02).
- «Gasto de todas las administraciones públicas en 2023: desarrollo de la vivienda (COFOG 06.1), 2.961 millones de euros, y vivienda como protección social (COFOG 10.6), 627 millones: 3.588 millones.» Eurostat, gasto de las administraciones públicas por funciones (gov_10a_exp), España, 2023 (2026).
- «Con el tope de alquileres de Berlín (2020), las rentas reguladas bajaron un 11 % frente a las no reguladas y el número de pisos anunciados en alquiler se redujo a la mitad; en la vecina Potsdam, el alquiler subió un 12 %. El Constitucional alemán anuló la ley en abril de 2021.» DIW Berlin, Wochenbericht 8/2021 (Hahn, Kholodilin y Waltl) (2021-02).
- «Para pedir vivienda municipal en Viena, una persona sola no puede pasar de 61.280 euros netos al año (2026). La cotización que la financia, sobre el sueldo, subió el 1 de enero de 2026.» Wohnberatung Wien, «Aufnahmeblatt 2026»; Parlamento de Viena, acta de 28-04-2026 (2026).
- «Ingresos de los municipios en 2023: IBI, 14.820,9 millones de euros (todo el IBI: también locales, oficinas y rústica); plusvalía (IIVTNU), 1.701,9 millones; impuesto de construcciones (ICIO), 1.524,7 millones.» Ministerio de Hacienda, Haciendas Locales en cifras 2023, tabla 32 (2023).
Más datos de la vivienda, provincia a provincia: el precio de la vivienda en España.
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